почему случай в Эквифаксе - фигня

Я вчера ходил на IEEEшную лекцию от человека из конторы, занимающейся fraud detection. Оказывается все кредитные агентства вовсю продают "header files" - полную идентифицирующую информацию про всех, но без кредитного рейтинга. Их продают не всем, но для покупки вполне достаточно быть банком, ну или вот компанией, занимающейся безопасностью. Поэтому, очевидно, самый простой способ для организованной преступности раздобыть всю эту информацию - это организовать банк, и купить ее. Ну, и потом можно торговать ей дальше.

Еще мне понравится вот такой аспект рассказа: чтобы анализировать кредитные запросы, конторе этой надо видеть большой сегмент рынка запросов, то есть иметь в своих клиентах организации, представляющие большой сегмент рынка. Но как запустить всю эту деятельность сначала? Их основатели и до того занимались анализом транзакций (но не кредитных запросов, а по кредитным карточкам), поэтому у них были знакомства в финансовых конторах. Они туда пошли и предложили сделать исследование-анализ кредитных запросов. Клиент дает базу запросов и получает в ответ классификацию по поддельности, и общие выводы. И вот эти базы они использовали для начала своей деятельности.